Thanh tra chỉ ra nhiều vi phạm tại BaoViet Bank Đồng Nai

Kiểm tra, giám sát vốn vay chưa chặt chẽ

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Đồng Nai vừa ban hành kết luận thanh tra tại Ngân hàng Bảo Việt chi nhánh Đồng Nai (BaoViet Bank Đồng Nai).

Theo kết luận, Đoàn thanh tra chọn mẫu kiểm tra hồ sơ 22 khách hàng vay vốn, dư nợ tính đến 31/5/2024 là 1.200 tỷ đồng, chiếm 90,31% tổng dư nợ cho vay của BaoViet Bank Đồng Nai.

Trong đó, nợ nhóm 1 là 13 khách hàng với dư nợ 1.176 tỷ đồng; nợ nhóm 2 là 4 khách hàng với dư nợ 20 tỷ đồng; nợ nhóm 3-5 là 4 khách hàng với dư nợ là 4 tỷ đồng.

Kết quả, đoàn thanh tra phát hiện tổng số hồ sơ liên quan đến tồn tại, sai phạm gồm 17 khách hàng với dư nợ hơn 1.186 tỷ đồng, chiếm 98,83% dư nợ cho vay được kiểm tra.

Về công tác thẩm định, kết luận nêu BaoViet Bank Đồng Nai xét duyệt cho vay chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ theo quy định tại khoản 1 Điều 17 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với 13 khách hàng (17 món vay), tổng dư nợ có liên quan 85,4 tỷ đồng.

Về công tác kiểm tra, giám sát vốn vay, BaoViet Bank Đồng Nai chưa thực hiện đầy đủ, chặt chẽ, chính xác theo quy định tại khoản 2 Điều 24 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với 13 khách hàng (18 món vay) với tổng dư nợ liên quan 78,9 tỷ đồng.

Cho doanh nghiệp vay vốn khi không đáp ứng điều kiện tài sản đảm bảo

Ngoài ra, BaoViet Bank thực hiện hạch toán giá trị tài sản bảo đảm theo dõi ngoại bảng trên tài khoản 994 "giá trị tài sản thế chấp, cầm cố" của Công ty TNHH phân phối Auto 800 tỷ đồng và một số doanh nghiệp khác là chưa đúng theo Quyết định số 479 của Ngân hàng Nhà nước về việc ban hành hệ thống tài khoản kế toán các tổ chức tín dụng.

Cụ thể, BaoViet Bank Đồng Nai thực hiện cho vay đối với Auto 800 tỷ đồng và một số doanh nghiệp ngành ô tô không đáp ứng điều kiện về tài sản đảm bảo nhưng vẫn ghi nhận hạch toán giá trị tài sản bảo đảm theo dõi ngoại bảng trên tài khoản 994.

Về ban hành quy định nội bộ, kết luận cũng chỉ ra BaoViet Bank ban hành Quyết định số 1437 của tổng giám đốc quy định tài trợ đại lý kinh doanh ô tô: BaoViet Bank quy định cho phép khách hàng (công ty) được trực tiếp tiếp nhận bộ hồ sơ xe (giấy chứng nhận xuất xưởng, hóa đơn giá trị gia tăng, Giấy xác nhận nguồn gốc xe nhập khẩu...) do BaoViet Bank tài trợ, đồng thời là tài sản đảm bảo cho khoản vay, sau đó chuyển giao cho BaoViet Bank nhưng không có rằng buộc 3 bên (giữa đại lý với công ty và BaoViet Bank) về các điều khoản trong việc luân chuyển bộ chứng từ.

"Với quy định thủ tục như trên có thể rủi ro cho BaoViet Bank khi không nắm giữ được tài sản để thực hiện thủ tục thế chấp, đăng ký giao dịch đảm bảo, không theo dõi được tình trạng của các xe đã tài trợ nguy cơ không thu hồi được vốn khi Công ty không có khả năng trả nợ, không ngăn chặn được các giao dịch mua bán xe là tài sản đảm bảo cho khoản vay", kết luận cho hay.

Cùng với đó, BaoViet Bank ban hành quy định về theo dõi, giám sát và xử lý nợ xấu, nợ có vấn đề, quy định về quản lý nợ còn chung chung chưa thể hiện rõ khái niệm khoản cấp tín dụng có vấn đề theo quy định tại khoản 19 Điều 3 Thông tư số 13/2018/TT-NHNN ngày 18/5/2018 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, để nhận diện khoản cấp tín dụng có vấn đề.​

Đoàn thanh tra kiến nghị chủ tịch HĐQT, tổng giám đốc BaoViet Bank chỉ đạo BaoViet Bank Đồng Nai chấn chỉnh, khắc phục những tồn tại, sai phạm đã nêu; kiểm điểm trách nhiệm đối với tập thể, cá nhận thuộc hội sở chính liên quan đến các tồn tại, hạn chế đã nêu.

Kết luận thanh tra yêu cầu BaoViet Bank tiến hành rà soát, xem xét sửa đổi/bổ sung/hoàn thiện các nội dung tại quy định sản phẩm cho vay có nội dung tiềm ẩn rủi ro trong việc triển khai áp dụng và quy định chưa rõ ràng trong việc nhận diện khoản cấp tín dụng có vấn đề theo quy định của Ngân hàng Nhà nước đã nêu.

Đối với BaoViet Bank Đồng Nai, đoàn thanh tra yêu cầu giám đốc BaoViet Bank Đồng Nai rà soát toàn bộ sai phạm, thiếu sót đã nêu để chỉnh sửa, khắc phục kịp thời...