Trong báo cáo cập nhật mới nhất về Ngân hàng TMCP Á Châu (Mã CK: ACB), CTCP Chứng khoán SSI (SSI) cho biết nợ nhóm 2 và tỷ lệ nợ xấu tại cuối Quý 1/2021 của ACB đã tăng lên 0,32% và 0,91%, cao hơn so với mức 0,18% và 0,59% vào cuối năm 2020.
Sau khi trao đổi với ban lãnh đạo, theo SSI, ACB đã chủ động phân loại lại nợ của một khách hàng doanh nghiệp lớn có thể gặp khó khăn trong tương lai. Ngoài ra, ACB cũng dự báo có thể cần hơn 2 năm để xử lý tài sản thế chấp liên quan, do đó ngân hàng đã trích lập dự phòng đầy đủ đối với khoản cho vay này (giả định tài sản đảm bảo bằng 0).
Theo đó, cả nợ xấu và chi phí tín dụng đều tăng trong Quý 1/2021. SSI kỳ vọng diễn biến tương tự sẽ không còn tiếp diễn ở các quý sau.
 |
Tại 31/12/2020, nợ tái cơ cấu của ACB là 1.000 tỉ đồng, chiếm 0,3% tổng dư nợ cho vay. Trong khi đó, toàn bộ dư nợ của khách hàng có ít nhất một khoản vay được tái cơ cấu là 9.000 tỉ đồng vào cuối năm 2020, và giảm còn 8.500 tỉ đồng vào cuối Quý 1/2021. Theo Thông tư 03, ngân hàng ước tính dự phòng cho số dư nợ tái cơ cấu là 300 tỉ đồng và sẽ được tính vào các quý sau.
Quý 1/2021, ACB ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 3.106 tỉ đồng, tăng 61,3% so với cùng kỳ năm 2020. Theo SSI, tăng trưởng lợi nhuận của ACB đến từ nhiều nguồn, đáng chú ý nhất là tỷ lệ thu nhập lãi thuần (NIM) được cải thiện lên mức 4,22%.
Theo SSI, khoản phí nhận được từ SunLife (370 triệu USD) đã phần nào giúp ACB giảm được chi phí vốn trong kỳ. Bên cạnh đó, tiền gửi không kỳ hạn (CASA) đã cải thiện lên mức 22,1%. Trong đó, CASA bán lẻ chiếm 65% tổng CASA đã dẫn dắt tăng trưởng nhờ vào nhiều chương trình như miễn phí chuyển khoản trực tuyến, miễn phí rút tiền cho tài khoản mở mới.
Kết Quý 1/2021, kết quả hoạt động mảng bancassurance của ACB đứng thứ 2 về doanh thu phí (sau SCB) và vượt tất cả các ngân hàng lớn khác như Techcombank, VPBank, MBBank. Tỷ lệ duy trì hợp đồng bảo hiểm trong 13 tháng ở mức khá cao là 92%.
Nhóm phân tích của SSI duy trì ước tính lợi nhuận trước thuế năm 2021 của ACB là 11.800 tỉ đồng, tăng 22,8% so với năm 2020 và cao hơn 10% so với kế hoạch của ngân hàng. Năm 2022, chỉ tiêu này được dự báo đạt 13.900 tỉ đồng./.
