Các ngân hàng Trung Quốc đồng loạt hạ lãi suất vay mua nhà để cứu thị trường bất động sản

12/10/2024 14:13

Nhiều ngân hàng Trung Quốc ra thông báo, bắt đầu từ ngày 25/10, sẽ thống nhất hạ lãi suất vay thế chấp giảm hơn 30 điểm cơ bản so với lãi suất thị trường.

Từ ngày 25/10, nhiều ngân hàng Trung Quốc sẽ cùng nhau điều chỉnh giảm lãi suất vay thế chấp mua nhà thêm 0,3% (Ảnh: Yicai)

Đồng loạt hạ lãi suất vay thế chấp mua nhà

Theo Đài Truyền hình Trung Quốc (CCTV), ngày 12/10, Ngân hàng Công thương Trung Quốc, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc, Ngân hàng Trung Quốc, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc và một số ngân hàng khác đã lần lượt ra thông báo: bắt đầu từ ngày 25/10, lãi suất cá nhân vay thế chấp mua nhà hiện tại sẽ được điều chỉnh giảm theo đợt. Ngoại trừ các khoản vay mua căn nhà thứ hai ở Bắc Kinh, Thượng Hải, Thâm Quyến, lãi suất cho các khoản vay thế chấp khác phù hợp điều kiện sẽ được điều chỉnh theo lãi suất thị trường cho vay LPR-30BP (tức giảm 30 điểm, hay 0,3%).

Nhiều ngân hàng đã nói rõ rằng việc điều chỉnh hạ mức lãi suất thế chấp hiện tại sẽ được ngân hàng thực hiện theo đợt mà không cần khách hàng nộp đơn đề nghị.

Nhieu ngan hang giam lai suat vay tu 25.10.jpg — Việc các ngân hàng giảm lãi suất tiền vay mua nhà sẽ giúp thị trường bất động sản khởi sắc trở lại (Ảnh: Singtao).

Nếu lãi suất vay thế chấp hiện tại của ngân hàng cho vay nào đã thấp hơn lãi suất niêm yết của thị trường cho vay LPR-30BP thì sẽ không có sự điều chỉnh nữa. Đối với các khoản thế chấp hiện có có lãi suất cố định, sẽ cần phải chuyển đổi thành lãi suất thả nổi cộng hoặc trừ điểm từ tỷ giá niêm yết thị trường cho vay LPR, sau đó ngân hàng sẽ trực tiếp điều chỉnh. Khách hàng có các khoản vay thế chấp quá hạn mà chưa thanh toán sẽ không được đưa vào diện điều chỉnh.

Những vấn đề đáng chú ý về điều chỉnh hạ lãi suất vay mua nhà

Điều chỉnh lãi suất cho vay mua nhà thứ hai hiện nay như thế nào?

Theo báo cáo, ngoài ba thành phố Bắc Kinh, Thượng Hải và Thâm Quyến, do giới hạn lãi suất cho vay đối với ngôi nhà thứ nhất và thứ hai khác nhau, lãi suất vay thế chấp hiện tại được điều chỉnh khác nhau; ở các vùng khác, bất kể là mua ngôi nhà thứ nhất hay thứ hai lãi suất vay thế chấp hiện tại đều sẽ được điều chỉnh theo lãi suất niêm yết trên thị trường cho vay là LPR-30BP.

Lãi suất cho vay đối với các khoản vay từ quỹ dự phòng và các khoản vay danh mục quỹ dự phòng có được giảm không?

Theo báo cáo, việc điều chỉnh lãi suất cho vay nhà ở hiện tại này không liên quan đến các khoản vay từ quỹ dự phòng, nhưng phần cho vay nhà ở cá nhân thương mại trong danh mục các khoản vay từ quỹ dự phòng cũng sẽ được điều chỉnh.

Lãi suất vay thế chấp thương mại lần này có được điều chỉnh không?

Ngân hàng cho biết việc điều chỉnh lãi suất thế chấp hiện tại chỉ áp dụng cho các khoản vay mua nhà ở cá nhân có tính thương mại; đối với nhà ở thương mại bao gồm các khoản vay dành cho nhà ở và cửa hàng có mục đích sử dụng kép cho mục đích kinh doanh thương mại và dân cư, không nằm trong phạm vi điều chỉnh.

Lai suat giam tang co hoi mua nha.jpg — Lãi suất tiền vay thế chấp giảm sẽ tăng cơ hội mua nhà ở cho khoảng 50 triệu hộ gia đình (Ảnh: Singtao).

Ngân hàng có tính phí không?

Ngân hàng không thu bất kỳ khoản phí nào trong quá trình điều chỉnh lãi suất vay thế chấp mua nhà hiện tại.

Sau khi điều chỉnh, người mua nhà có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền?

Với giả thiết lãi suất thị trường niêm yết LPR đối với các khoản vay có kỳ hạn trên 5 năm không đổi ở mức 3,85%:

Nếu ở thành phố hạng hai, lãi suất thế chấp hiện tại đối với người mua nhà là lãi suất báo giá thị trường cho vay LPR không cộng điểm, là 3,85%. Lãi suất thế chấp được điều chỉnh là LPR-30BP và lãi suất sau khi định giá lại là 3,85 % - 0,3%, tức là 3,55%, giảm 0,3%. Nếu khoản vay thế chấp số tiền 1 triệu NDT, thời hạn 30 năm, sau khi điều chỉnh, mỗi tháng có thể tiết kiệm được khoảng 170 NDT và tổng số tiền trả lãi tiết kiệm được khoảng 61.000 NDT .

Nếu ở một thành phố hạng nhất, lãi suất thế chấp hiện tại đối với người mua nhà là lãi suất báo giá thị trường cho vay LPR+55BP (chính sách lãi suất cho vay mua nhà đầu tiên khi khoản vay được phát hành), tức 4,4%; lãi suất sau khi định giá là LPR-30BP, tức 3,85% —0,3%, hay 3,55%, giảm được 0,85% so với trước khi điều chỉnh. Nếu khoản vay thế chấp số tiền 1 triệu NDT, thời hạn 25 năm, sau khi điều chỉnh, tiền trả lãi hàng tháng có thể tiết kiệm được khoảng 469 NDT và tổng số tiền phải trả lãi tiết kiệm được là khoảng 140.600 NDT.

Theo tờ 21st Century Business Herald, ông Nghiêm Duyệt Tiến (Yan Yuejin), Phó Viện trưởng Viện nghiên cứu bất động sản Dị Cư (Yiju) Thượng Hải, trong một cuộc trả lời phỏng vấn, cho rằng lãi suất thấp hơn có nghĩa là số tiền vay cần phải trả hàng tháng sẽ giảm, điều này làm giảm áp lực tài chính đối với người mua nhà và thúc đẩy tiêu dùng. Thứ hai, việc giảm lãi suất thế chấp hiện tại cũng có thể kích thích hiệu quả hoạt động của thị trường bất động sản và thúc đẩy hơn nữa tính thanh khoản và mức độ sôi động của thị trường bất động sản Trung Quốc.

Theo thống kê, việc giảm lãi suất thế chấp hiện tại dự kiến sẽ mang lại lợi ích cho 50 triệu hộ gia đình với tổng dân số 150 triệu người, bình quân mỗi năm giảm chi phí trả lãi vay của các hộ gia đình khoảng 150 tỷ NDT (khoảng 21 tỷ USD).